احسب الفائدة المركبة مع الاستثمار الأولي والمساهمات الدورية. شاهد النمو عبر الزمن مع الرسوم وجدول التراكم. يدعم الضريبة والتضخم.
الرصيد النهائي
٥٣٬١٥٣٫٧٩ ج.م.
إجمالي رأس المال
٤٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م.
إجمالي المساهمات
٢٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م.
إجمالي الفائدة
٨٬١٥٣٫٧٩ ج.م.
فائدة الاستثمار الأولي
٥٬٥٢٥٫٦٣ ج.م.
فائدة المساهمات
٢٬٦٢٨٫١٦ ج.م.
| السنة | الرصيد في البداية | المساهمة | الفائدة | الرصيد في النهاية | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | ٢٠٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ١٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ٢٦٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | |
| 2027 | ٢٦٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ١٬٣٠٠٫٠٠ ج.م. | ٣٢٬٣٠٠٫٠٠ ج.م. | |
| 2028 | ٣٢٬٣٠٠٫٠٠ ج.م. | ٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ١٬٦١٥٫٠٠ ج.م. | ٣٨٬٩١٥٫٠٠ ج.م. | |
| 2029 | ٣٨٬٩١٥٫٠٠ ج.م. | ٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ١٬٩٤٥٫٧٥ ج.م. | ٤٥٬٨٦٠٫٧٥ ج.م. | |
| 2030 | ٤٥٬٨٦٠٫٧٥ ج.م. | ٥٬٠٠٠٫٠٠ ج.م. | ٢٬٢٩٣٫٠٤ ج.م. | ٥٣٬١٥٣٫٧٩ ج.م. |
الفائدة المركبة من أقوى المفاهيم في التمويل. بخلاف الفائدة البسيطة التي تربح فقط على المبلغ الأصلي، الفائدة المركبة تربح على رأس المال والفائدة المتراكمة. تأثير "الفائدة على الفائدة" يزيد ثروتك بشكل كبير مع الزمن. طريقة الاستخدام:
الفائدة المركبة هي العملية التي تُضاف فيها الفائدة إلى رأس المال، ثم تُحسب الفائدة المستقبلية على هذا الرصيد الأكبر. أينشتاين وصفها بـ"العجيبة الثامنة" لقدرتها على نمو الثروة أُسياً. الفرق عن الفائدة البسيطة: أرباحك تولد أرباحاً – تأثير كرة ثلج.
فهم الفرق بين النوعين أساسي لاتخاذ قرارات مالية سليمة.
الفائدة البسيطة تُحسب فقط على رأس المال الأصلي. المعادلة:
مثال: 10,000 جنيه بفائدة بسيطة 5% لمدة 10 سنوات = 500 جنيه/سنة، إجمالي 5,000 جنيه فائدة.
الفائدة المركبة تُحسب على رأس المال وجميع الفائدة المتراكمة. المعادلة:
مثال: 10,000 جنيه بفائدة مركبة 5% (سنوية) لمدة 10 سنوات → نحو 16,289 جنيه – 6,289 جنيه فائدة.
حيث: P = رأس المال، r = المعدل السنوي (عشري)، n = فترات المضاعفة في السنة، t = الزمن بالسنوات، A = المبلغ النهائي.
وتيرة المضاعفة يمكن أن تُحدث فرقاً ملحوظاً في الرصيد النهائي.
سنوياً (1× في السنة): الفائدة تُحسب وتُضاف مرة في السنة.
نصف سنوي (2× في السنة): شائع في السندات وبعض الودائع.
ربع سنوي (4× في السنة): غالباً لإعادة استثمار الأرباح.
شهري (12× في السنة): معظم حسابات التوفير تستخدم مضاعفة شهرية.
يومي (365× في السنة): الفرق عن الشهري ضئيل.
اقسم 72 على معدل الفائدة السنوي (%) لتحصل على السنوات التقريبية للمضاعفة.
أمثلة سريعة:
فهم المعادلة يساعد على التحقق من الحسابات.
القيمة المستقبلية مع مساهمات دورية (نهاية الفترة):
إذا ساهمت في بداية كل فترة، حد المساهمة يُضرب في (1+r).
حيث:
معدلات الفائدة قد تكون ثابتة أو متغيرة (حسب السوق). هذه الحاسبة تفترض معدل ثابت.
ثابت: معدل الفائدة يبقى ثابتاً. شائع في الودائع والسندات.
متغير: يتبع معدلاً أساسياً (مثل سعر البنك المركزي). شائع في بعض حسابات التوفير.
نصيحة: للمعدلات المتغيرة، أعد الحساب دورياً بمعدلات محدثة.
الفائدة المركبة تُسمى غالباً صديق المستثمر الأفضل.
نمو أُسي: بخلاف النمو الخطي للفائدة البسيطة – النمو يتسارع مع الزمن.
بناء ثروة سلبي: أموالك تعمل من أجلك 24/7.
ميزة الزمن: البدء مبكراً يعطي ميزة كبيرة – من يبدأ في 25 غالباً يتراكم لديه أكثر ممن يبدأ في 35.
وقاية من التضخم: العوائد الأعلى من التضخم تحافظ وتزيد قوة الشراء.
تغييرات صغيرة في الاستراتيجية قد تُحدث فرقاً كبيراً في النتيجة النهائية.
ابدأ مبكراً: الزمن أقوى عامل. البدء قبل 10 سنوات قد يضاعف الرصيد النهائي أو أكثر.
ساهم بانتظام: المساهمات المنتظمة تسرّع النمو بشكل كبير.
أعد استثمار كل العوائد: لا تسحب الفائدة والأرباح مبكراً.
قلل الرسوم: فرق 1% في الرسوم قد يكلف عشرات الآلاف على المدى الطويل.
المضاعفة الأكثر تكراراً (شهرية مقابل سنوية) ترفع العائد السنوي الفعلي قليلاً؛ الفرق عادة 0.1–0.3% سنوياً.
المساهمة في بداية الفترة تعطي عائداً أعلى قليلاً لأن المبلغ يكسب فائدة طوال الفترة. على 30 سنة الفرق قد يكون آلاف الجنيهات.
للأسهم 7–10% سنوياً تاريخياً معقول. حسابات التوفير 3–5%. السندات الحكومية 2–4%. ضع دائماً الرسوم والضرائب في الحسبان.
التضخم يقلل قوة الشراء. إذا حققت 6% لكن التضخم 3%، العائد الحقيقي نحو 3% فقط. استخدم خيار تعديل التضخم في الحاسبة.
تستثمر 20,000 جنيه في صندوق مؤشر متنوع وتساهم 5,000 جنيه في نهاية كل سنة. 7% عائد سنوي لمدة 20 سنة:
الرصيد النهائي: حوالي 295,685 جنيه (المساهمات: 120,000 جنيه، الفائدة: 175,685 جنيه)
البداية 5,000 جنيه والادخار الشهري 200 جنيه بفائدة 3.5% مضاعفة شهرياً لمدة 10 سنوات:
الرصيد النهائي: حوالي 33,800 جنيه (المساهمات: 29,000 جنيه، الفائدة: 4,800 جنيه)
شخص عمره 25 يستثمر 10,000 جنيه ويضيف 400 جنيه شهرياً بفائدة 6% مضاعفة شهرياً حتى 65 (40 سنة):
الرصيد النهائي: حوالي 745,000 جنيه – قوة البدء المبكر.