Laske korkoa korolle alkusijoituksella ja säännöllisillä talletuksilla. Katso kasvu ajan myötä kaavioilla ja kertymäaikataululla. Tukee veroa ja inflaatiota.
Loppusaldo
53 153,79 €
Kokonaispääoma
45 000,00 €
Talletukset yhteensä
25 000,00 €
Korko yhteensä
8 153,79 €
Korko alkusijoituksesta
5 525,63 €
Korko talletuksista
2 628,16 €
| Vuosi | Saldo jakson alussa | Talletus | Korko | Saldo jakson lopussa | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 20 000,00 € | 5 000,00 € | 1 000,00 € | 26 000,00 € | |
| 2027 | 26 000,00 € | 5 000,00 € | 1 300,00 € | 32 300,00 € | |
| 2028 | 32 300,00 € | 5 000,00 € | 1 615,00 € | 38 915,00 € | |
| 2029 | 38 915,00 € | 5 000,00 € | 1 945,75 € | 45 860,75 € | |
| 2030 | 45 860,75 € | 5 000,00 € | 2 293,04 € | 53 153,79 € |
Korkoa korolle on yksi rahoituksen tehokkaimmista käsitteistä. Toisin kuin yksinkertainen korko, joka kertyy vain alkuperäisestä summasta, korkoa korolle kertyy sekä pääomasta että kertyneestä korosta. Tämä "korko korolle" -efekti kasvattaa omaisuuttasi merkittävästi ajan myötä. Näin käytät laskuria:
Korkoa korolle tarkoittaa, että korko lisätään pääomaan ja tuleva korko lasketaan tästä suuremmasta saldosta. Albert Einstein kutsui sitä "maailman kahdeksanneksi ihmeeksi" kyvystään kasvaa eksponentiaalisesti ajan myötä. Ero yksinkertaiseen korkoon: tuottosi tuottavat omat tuottonsa – lumipalloefekti.
Eron ymmärtäminen on tärkeää perustelluille rahoituspäätöksille.
Yksinkertainen korko lasketaan vain alkupääomasta. Kaava:
Esim.: 10 000 € 5 % yksinkertaisella korolla 10 vuotta = 500 €/vuosi, yhteensä 5 000 € korkoa.
Korkoa korolle lasketaan pääomasta ja kaikesta kertyneestä korosta. Kaava:
Esim.: 10 000 € 5 % korkoa korolle (vuosittain) 10 vuodessa noin 16 289 € – 6 289 € korkoa.
Missä: P = pääoma, r = vuosikorko (desimaalina), n = korkojaksot vuodessa, t = aika vuosina, A = loppusumma.
Korkojakson tiheys voi vaikuttaa merkittävästi loppusaldoon.
Vuosittain (1×/vuosi): Korko lasketaan ja lisätään kerran vuodessa.
Puolivuosittain (2×/vuosi): Yleistä joukkovelkakirjoissa ja joissakin säästötileillä.
Neljännesvuosittain (4×/vuosi): Usein osinkojen uudelleensijoituksessa.
Kuukausittain (12×/vuosi): Useimmat säästötilit käyttävät kuukausikorkoa.
Päivittäin (365×/vuosi): Ero kuukausittaiseen on vähäinen.
72:n sääntö on yksinkertainen nyrkkisääntö: jaa 72 vuosikorkoprosentilla saadaksesi likimääräiset vuodet kaksinkertaistumiseen.
Pikaesimerkkejä:
Kaavan ymmärtäminen auttaa tarkistamaan laskelmat.
Tuleva arvo säännöllisillä talletuksilla (jakson loppu):
Jos talletat jakson alussa, talletustermi kerrotaan (1+r):lla.
Missä:
Korot voivat olla kiinteitä tai vaihtuvia (markkinoista riippuvaisia). Tämä laskuri olettaa kiinteän koron.
Kiinteä korko: Korko pysyy vakiona koko ajan. Yleistä talletuksissa ja joukkovelkakirjoissa.
Vaihtuva korko: Korko seuraa viitekorkoa (esim. EKP). Yleistä joissakin säästötileillä.
Vinkki: Vaihtuvalla korolla laske aika ajoin uudelleen päivitetyillä prosenteilla.
Korkoa korolle on usein sijoittajan paras ystävä.
Eksponentiaalinen kasvu: Toisin kuin lineaarinen – kasvu kiihtyy ajan myötä.
Passiivinen varallisuuden kartuttaminen: Rahasi tekevät töitä puolestasi 24/7.
Aikaetu: Varhainen aloitus antaa suuren edun – 25-vuotiaana aloittava kertyy usein enemmän kuin 35-vuotiaana.
Inflaatiosuoja: Inflaatiota suurempi tuotto säilyttää ja kasvattaa ostovoimaa.
Pienet muutokset strategiassa voivat vaikuttaa paljon lopputulokseen.
Aloita aikaisin: Aika on vahvin tekijä. 10 vuotta aiemmin voi yli kaksinkertaistaa loppusaldon.
Talleta säännöllisesti: Johdonmukaiset talletukset lisäävät kasvua huomattavasti.
Uudelleensijoita kaikki tuotto: Älä nosta korkoa ja osinkoja liian aikaisin.
Pienennä kulut: 1 % korkeammat kulut voivat maksaa kymmeniä tuhansia ajan myötä.
Useampi korkojakso (kuukausi vs vuosi) nostaa efektiivistä vuosituottoa hieman; ero on tyypillisesti 0,1–0,3 % vuodessa.
Jakson alussa tapahtuva talletus antaa hieman korkeamman tuoton, koska summa saa korkoa koko jakson. 30 vuodessa ero voi olla useita tuhansia euroja.
Osakkeille 7–10 % vuodessa on historiallisesti järkevää. Säästötileille 3–5 %. Valtion obligaatioille 2–4 %. Huomioi aina kulut ja verot.
Inflaatio heikentää ostovoimaa. Jos saat 6 % tuottoa mutta inflaatio on 3 %, reaalituotto on vain noin 3 %. Käytä laskurin inflaatiokorjausta.
Sijoitat 20 000 € hajautettuun indeksirahastoon ja talletat 5 000 € jokaisen vuoden lopussa. 7 % vuosituotolla 20 vuoden ajan:
Loppusaldo: 295 685 € (talletukset: 120 000 €, korko: 175 685 €)
Aloitus 5 000 € ja kuukausittainen säästö 200 € 3,5 % kuukausikorolla 10 vuotta:
Loppusaldo: 33 800 € (talletukset: 29 000 €, korko: 4 800 €)
25-vuotias sijoittaa 10 000 € ja lisää 400 € kuukaudessa 6 % kuukausikorolla 65-vuotiaaksi (40 vuotta):
Loppusaldo: noin 745 000 € – varhaisen aloituksen voima.