Számítsa ki a kamatos kamatot kezdeti befektetéssel és rendszeres befizetésekkel. Nézze meg a növekedést időben diagramokkal és felhalmozási ütemtervvel. Adó és infláció támogatás.
Záró egyenleg
53 153,79 Ft
Összes tőke
45 000,00 Ft
Összes befizetés
25 000,00 Ft
Összes kamat
8153,79 Ft
Kamat a kezdeti befektetésből
5525,63 Ft
Kamat a befizetésekből
2628,16 Ft
| Év | Egyenleg az időszak elején | Befizetés | Kamat | Egyenleg az időszak végén | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | 20 000,00 Ft | 5000,00 Ft | 1000,00 Ft | 26 000,00 Ft | |
| 2027 | 26 000,00 Ft | 5000,00 Ft | 1300,00 Ft | 32 300,00 Ft | |
| 2028 | 32 300,00 Ft | 5000,00 Ft | 1615,00 Ft | 38 915,00 Ft | |
| 2029 | 38 915,00 Ft | 5000,00 Ft | 1945,75 Ft | 45 860,75 Ft | |
| 2030 | 45 860,75 Ft | 5000,00 Ft | 2293,04 Ft | 53 153,79 Ft |
A kamatos kamat az egyik legerősebb pénzügyi fogalom. Az egyszerű kamattal ellentétben, amely csak a kezdeti összegre számít, a kamatos kamat a tőkére és a felhalmozott kamatra számít. Ez a "kamat a kamaton" hatás jelentősen növeli a vagyonát idővel. Így használja a kalkulátort:
A kamatos kamat az a folyamat, amelyben a kamat hozzáadódik a tőkéhez, és a jövőbeli kamat ezt a nagyobb egyenleget számolja. Albert Einstein állítólag "a világ nyolcadik csodájának" nevezte a idővel exponenciálisan növekedő képessége miatt. Az egyszerű kamattól való különbség: a bevétel saját bevételt termel – hógolyóhatás.
A két kamattípus közötti különbség megértése döntő a tájékozott pénzügyi döntésekhez.
Az egyszerű kamat csak a kezdeti tőkére számít. Képlet:
Példa: 10 000 Ft 5% egyszerű kamattal 10 évre = 500 Ft/év, összesen 5 000 Ft kamat.
A kamatos kamat a tőkére és az összes felhalmozott kamatra számít. Képlet:
Példa: 10 000 Ft 5% kamatos kamattal (éves) 10 évre kb. 16 289 Ft – 6 289 Ft kamat.
Ahol: P = tőke, r = éves kamatláb (tizedes), n = kamatozási periódusok évente, t = idő években, A = végső összeg.
A kamatozás gyakorisága jelentősen befolyásolhatja a záró egyenleget.
Évente (1×/év): A kamat évente egyszer számítódik és adódik hozzá.
Félévente (2×/év): Gyakori kötvényeknél és egyes takarékszámláknál.
Negyedévente (4×/év): Gyakori osztalék-rebefektetési terveknél.
Havonta (12×/év): A legtöbb takarékszámla havi kamatozást használ.
Naponta (365×/év): A havihoz képest a különbség minimális.
A 72-es szabály egyszerű becslés: ossza el 72-t az éves kamatlábbal százalékban a megduplázódás hozzávetőleges éveihez.
Gyors példák:
A képlet megértése segít ellenőrizni a számításokat.
Jövőérték rendszeres befizetésekkel (időszak vége):
Ha az időszak elején fizet be, a befizetési tag (1+r)-rel szorozódik.
Ahol:
A kamatlábak fixek (állandóak) vagy változóak (piacfüggőek) lehetnek. A kalkulátor fix kamatlábat feltételez.
Fix kamatláb: A kamatláb a teljes időtartam alatt állandó. Gyakori betéteknél és kötvényeknél.
Változó kamatláb: A kamatláb egy referencia (pl. MNB) után követ. Gyakori egyes takarékszámláknál.
Tipp: Változó kamatláb mellett időnként számoljon újra frissített kamatokkal.
A kamatos kamatot gyakran a befektető legjobb barátjának nevezik.
Exponenciális növekedés: Az egyszerű lineáris növekedéssel ellentétben – a növekedés idővel gyorsul.
Passzív vagyonépítés: A befektetett pénz 0-24-ben Önnek dolgozik.
Időelőny: A korai kezdés nagy előnyt ad – 25 évesen kezdő gyakran többet halmoz fel, mint 35 évesen kezdő.
Inflációvédelem: Az infláció feletti hozam megőrzi és növeli a vásárlóerőt.
Kis stratégiaváltozások nagy különbséget tehetnek a végső vagyonban.
Kezdje korán: Az idő a legerősebb tényező. 10 évvel korábban kezdeni több mint megduplázhatja a záró egyenleget.
Fizessen be rendszeresen: A következetes befizetések jelentősen felgyorsítják a növekedést.
Reinvestálja a teljes hozamot: Ne vegye ki a kamatot és osztalékot korán.
Minimalizálja a díjakat: 1% több díj évtizedek alatt tízezrekre kerülhet.
Gyakoribb kamatozás (havi az éves helyett) kissé növeli az effektív éves hozamot; a különbség jellemzően 0,1–0,3% évente.
Az időszak elején történő befizetés kissé magasabb hozamot ad, mert az összeg egész időszak kamatozik. 30 év alatt ez több ezer forinttal több lehet.
Részévényeknél történelmileg 7–10% évente reális. Takarékszámláknál 3–5%. Állampapíroknál 2–4%. Mindig vegye figyelembe a díjakat és adókat.
Az infláció csökkenti a vásárlóerőt. Ha 6%-ot keres, de az infláció 3%, a reál hozam csak kb. 3%. Használja az inflációkorrekciót a kalkulátorban.
20 000 Ft-ot fektet be diverzifikált indexalapba, és minden év végén 5 000 Ft-ot ad hozzá. 7% éves hozam mellett 20 év alatt:
Záró egyenleg: 295 685 Ft (befizetések: 120 000 Ft, kamat: 175 685 Ft)
5 000 Ft kezdőegyenleg és havi 200 Ft megtakarítás 3,5% havi kamatozással 10 év alatt:
Záró egyenleg: 33 800 Ft (befizetések: 29 000 Ft, kamat: 4 800 Ft)
Egy 25 éves 10 000 Ft-ot fektet be és havi 400 Ft-ot ad 6% havi kamatozással 65 éves koráig (40 év):
Záró egyenleg: kb. 745 000 Ft – a korai kezdés ereje.