초기 투자금과 정기 납입으로 복리를 계산하세요. 차트와 적립 일정으로 시간에 따른 성장을 확인합니다. 세금과 인플레이션 지원.
최종 잔액
₩53,153.79
총 원금
₩45,000.00
총 납입액
₩25,000.00
총 이자
₩8,153.79
초기 투자 이자
₩5,525.63
납입금 이자
₩2,628.16
| 연도 | 기간 초 잔액 | 납입 | 이자 | 기간 말 잔액 | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | ₩20,000.00 | ₩5,000.00 | ₩1,000.00 | ₩26,000.00 | |
| 2027 | ₩26,000.00 | ₩5,000.00 | ₩1,300.00 | ₩32,300.00 | |
| 2028 | ₩32,300.00 | ₩5,000.00 | ₩1,615.00 | ₩38,915.00 | |
| 2029 | ₩38,915.00 | ₩5,000.00 | ₩1,945.75 | ₩45,860.75 | |
| 2030 | ₩45,860.75 | ₩5,000.00 | ₩2,293.04 | ₩53,153.79 |
복리는 금융에서 가장 강력한 개념 중 하나입니다. 원금에만 이자가 붙는 단리와 달리, 복리는 원금과 누적 이자 모두에 이자가 붙습니다. 이 "이자에 대한 이자" 효과로 시간이 지남에 따라 자산이 크게 늘어납니다. 이 계산기 사용법:
복리는 이자가 원금에 더해지고, 그 다음 이자가 이 새로운 더 큰 잔액을 기준으로 계산되는 과정입니다. 알베르트 아인슈타인이 "세계 8대 불가사의"라고 했다는 말이 있을 만큼, 시간이 지남에 따라 자산을 기하급수적으로 불리는 힘이 큽니다. 단리와의 차이는 수익이 다시 수익을 낳는 눈덩이 효과입니다.
두 이자 방식의 차이를 이해하는 것이 합리적인 재정 결정에 중요합니다.
단리는 원금에만 계산됩니다. 공식:
예: 1천만 원을 연 5% 단리로 10년 = 연 50만 원, 총 500만 원 이자.
복리는 원금과 누적 이자 합계에 계산됩니다. 공식:
예: 1천만 원을 연 5% 복리로 10년이면 약 1,628만 원 – 628만 원 이자.
여기서: P = 원금, r = 연이율(소수), n = 연 복리 횟수, t = 연수, A = 최종 금액.
복리를 얼마나 자주 계산하느냐가 최종 잔액에 의미 있는 차이를 만듭니다.
연 1회: 이자가 1년에 한 번 계산·적립됩니다.
반기 1회 (연 2회): 채권·일부 예금에서 흔합니다.
분기 1회 (연 4회): 배당 재투자에 자주 쓰입니다.
월 1회 (연 12회): 대부분 예금이 월복리를 씁니다.
일 1회 (연 365회): 월복리와의 차이는 매우 작습니다.
72 법칙은 연이율(%)로 72를 나누면 대략 두 배가 되는 데 걸리는 연수를 알 수 있는 간단한 방법입니다.
간단 예:
공식을 이해하면 계산을 검증하는 데 도움이 됩니다.
정기 납입 시 미래가치(기간 말):
매 기간 초에 납입하면 납입 항에 (1+r)을 곱합니다.
여기서:
이자율은 고정(일정)이거나 변동(시장에 따라 변경)일 수 있습니다. 이 계산기는 고정 이자율을 가정합니다.
고정 이자율: 기간 동안 이자율이 일정합니다. 예금·채권에서 흔합니다.
변동 이자율: 기준금리(예: 기준금리)에 연동됩니다. 일부 예금에서 흔합니다.
팁: 변동 금리 상품은 주기적으로 최신 금리로 다시 계산하세요.
복리는 흔히 투자자의 최고 친구라고 불립니다.
기하급수적 성장: 단리의 선형 성장과 달리 시간이 지남에 따라 가속합니다.
수동적 자산 형성: 한번 투자하면 돈이 24시간 당신을 위해 일합니다.
시간 이점: 25세에 시작하면 35세에 시작하는 것보다 적게 넣어도 더 많이 모일 수 있습니다.
인플레이션 방어: 인플레이션보다 높은 수익이 구매력을 유지·증대합니다.
전략을 조금만 바꿔도 최종 자산에 큰 차이가 납니다.
일찍 시작하세요: 시간이 가장 큰 요인입니다. 10년 일찍 시작하면 최종 잔액이 두 배 넘게 될 수 있습니다.
꾸준히 납입하세요: 꾸준한 납입이 성장을 크게 가속합니다.
모든 수익을 재투자하세요: 이자와 배당을 너무 일찍 인출하지 마세요.
수수료를 줄이세요: 수수료 1% 차이가 시간이 지나 수천만 원 차이로 이어질 수 있습니다.
더 자주 복리(월복리 vs 연복리)하면 실질 연수익이 약간 올라가며, 차이는 보통 연 0.1–0.3% 정도입니다.
기간 초에 납입하면 그 금액이 기간 내내 이자를 받아 수익이 조금 더 높습니다. 30년이면 수백만 원 차이도 납니다.
주식은 역사적으로 연 7–10%가 적정합니다. 예금 3–5%. 국채 2–4%. 수수료와 세금을 항상 고려하세요.
인플레이션은 구매력을 떨어뜨립니다. 6% 수익이어도 인플레이션이 3%면 실질 수익은 약 3%입니다. 계산기의 인플레이션 조정을 사용하세요.
분산 지수펀드에 2천만 원을 투자하고 매년 말 500만 원을 넣습니다. 7% 연수익으로 20년:
최종 잔액: 약 2억 9,568만 원 (납입: 1억 2천만 원, 이자: 1억 7,568만 원)
500만 원으로 시작해 월 20만 원을 3.5% 월복리로 10년:
최종 잔액: 약 3,380만 원 (납입: 2,900만 원, 이자: 480만 원)
25세가 1천만 원을 넣고 매월 40만 원을 6% 월복리로 65세까지(40년):
최종 잔액: 약 7억 4,500만 원 – 일찍 시작한 힘.