Başlangıç yatırımı ve düzenli katkılarla bileşik faizi hesaplayın. Grafikler ve birikim çizelgesiyle zaman içindeki büyümeyi görün. Vergi ve enflasyonu destekler.
Son bakiye
₺53.153,79
Toplam ana para
₺45.000,00
Toplam katkılar
₺25.000,00
Toplam faiz
₺8.153,79
Başlangıç yatırımı faizi
₺5.525,63
Katkıların faizi
₺2.628,16
| Yıl | Dönem başı bakiye | Katkı | Faiz | Dönem sonu bakiye | |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026 | ₺20.000,00 | ₺5.000,00 | ₺1.000,00 | ₺26.000,00 | |
| 2027 | ₺26.000,00 | ₺5.000,00 | ₺1.300,00 | ₺32.300,00 | |
| 2028 | ₺32.300,00 | ₺5.000,00 | ₺1.615,00 | ₺38.915,00 | |
| 2029 | ₺38.915,00 | ₺5.000,00 | ₺1.945,75 | ₺45.860,75 | |
| 2030 | ₺45.860,75 | ₺5.000,00 | ₺2.293,04 | ₺53.153,79 |
Bileşik faiz finansın en güçlü kavramlarından biridir. Yalnızca orijinal tutar üzerinden kazanç sağlayan basit faizin aksine, bileşik faiz hem ana para hem de birikmiş faiz üzerinden kazanç sağlar. Bu "faizin faizi" etkisi zamanla servetinizi önemli ölçüde artırabilir. Bu hesaplayıcıyı şöyle kullanın:
Bileşik faiz, faizin ana paraya eklenmesi ve gelecek faizin bu daha büyük bakiye üzerinden hesaplanması sürecidir. Albert Einstein'ın zamanla serveti üstel büyütme yeteneği nedeniyle buna "dünyanın sekizinci harikası" dediği söylenir. Basit faizden farkı: kazançlarınız kendi kazançlarını üretir – kartopu etkisi.
Bu iki faiz türü arasındaki farkı anlamak bilinçli finansal kararlar için kritiktir.
Basit faiz yalnızca orijinal ana para üzerinden hesaplanır. Formül:
Örnek: 10.000 TL %5 basit faizle 10 yıl = yılda 500 TL, toplam 5.000 TL faiz.
Bileşik faiz ana para artı tüm birikmiş faiz üzerinden hesaplanır. Formül:
Örnek: 10.000 TL %5 bileşik faiz (yıllık) 10 yılda yaklaşık 16.289 TL – 6.289 TL faiz.
Burada: P = ana para, r = yıllık oran (ondalık), n = yılda bileşikleştirme sayısı, t = yıl cinsinden süre, A = son tutar.
Faizin ne sıklıkla bileşikleştirildiği son bakiyenizi anlamlı şekilde etkileyebilir.
Yıllık (yılda 1×): Faiz yılda bir kez hesaplanır ve eklenir.
Altı aylık (yılda 2×): Tahviller ve bazı tasarruf ürünleri için yaygın.
Üç aylık (yılda 4×): Temettü yeniden yatırım planları için sık kullanılır.
Aylık (yılda 12×): Çoğu tasarruf hesabı aylık bileşikleştirme kullanır.
Günlük (yılda 365×): Aylıkla fark minimaldir.
72 kuralı, belirli bir yıllık faiz oranında yatırımın ne kadar sürede ikiye katlanacağını tahmin etmenin basit bir yoludur: 72'yi yıllık yüzde oranına bölün.
Hızlı örnekler:
Matematiksel formülü anlamak hesaplamaları doğrulamanıza yardımcı olur.
Düzenli katkılarla gelecek değer (dönem sonu):
Her dönemin başında katkıda bulunursanız katkı terimi (1+r) ile çarpılır.
Burada:
Faiz oranları sabit (zamanla değişmeyen) veya değişken (piyasaya bağlı) olabilir. Bu hesaplayıcı basitlik için sabit oran varsayar.
Sabit oran: Faiz oranı yatırım süresi boyunca sabit kalır. Vadeli mevduat ve tahviller için yaygın.
Değişken oran: Oran bir referans oranına (örn. TCMB) göre değişir. Bazı tasarruf hesaplarında yaygın.
İpucu: Değişken oranlı yatırımlarda güncel oranlarla periyodik yeniden hesaplayın.
Bileşik faiz genelde yatırımcının en iyi arkadaşı olarak anılır.
Üstel büyüme: Basit faizin doğrusal büyümesinin aksine zamanla hızlanır.
Pasif servet biriktirme: Yatırdıktan sonra paranız 7/24 sizin için çalışır.
Zaman avantajı: Erken başlamak büyük avantaj sağlar – 25'te başlayan 35'te başlayandan daha az katkıyla daha fazla biriktirebilir.
Enflasyon koruması: Enflasyonu aşan getiriler satın alma gücünü korur ve artırır.
Yatırım stratejinizdeki küçük değişiklikler son servetinizde büyük fark yaratabilir.
Erken başlayın: Zaman bileşikleştirmede en güçlü faktördür. 10 yıl erken başlamak son bakiyeyi ikiye katlayabilir.
Düzenli katkıda bulunun: Tutarlı katkılar büyümeyi belirgin şekilde hızlandırır.
Tüm getirileri yeniden yatırın: Faiz ve temettüleri erken çekmeyin.
Komisyonları minimize edin: %1 fazla komisyon ömür boyu on binlerce TL'ye mal olabilir.
Daha sık bileşikleştirme (aylık vs yıllık) efektif yıllık getiriyi biraz artırır; fark tipik olarak yıllık %0,1–0,3 civarındadır.
Dönem başında katkı biraz daha yüksek getiri sağlar çünkü o katkı tüm dönem faiz kazanır. 30 yılda bu binlerce TL fazla anlamına gelebilir.
Borsa yatırımları için yıllık %7–10 tarihsel olarak makul. Tasarruf hesapları için %3–5. Devlet tahvilleri için %2–4. Komisyon ve vergiyi her zaman hesaba katın.
Enflasyon paranızın satın alma gücünü zamanla azaltır. %6 kazanıp enflasyon %3 ise reel getiriniz sadece yaklaşık %3'tür. Hesaplayıcıdaki enflasyon düzeltmesini kullanın.
20.000 TL endeks fonuna yatırıyorsunuz ve her yıl sonunda 5.000 TL ekliyorsunuz. 20 yıl boyunca %7 yıllık getiriyle:
Son bakiye: 295.685 TL (katkılar: 120.000 TL, faiz: 175.685 TL)
5.000 TL ile başlayıp 10 yıl boyunca ayda 200 TL %3,5 aylık bileşik faizle biriktiriyorsunuz:
Son bakiye: 33.800 TL (katkılar: 29.000 TL, faiz: 4.800 TL)
25 yaşındaki 10.000 TL yatırıyor ve 65 yaşına kadar (40 yıl) ayda 400 TL %6 aylık bileşikle ekliyor:
Son bakiye: yaklaşık 745.000 TL – erken başlamanın gücü.